С 1 сентября вступает в силу закон № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, в рамках которого физические лица вправе определить уполномоченное лицо («вторую руку») для подтверждения совершения операции по переводу денежных средств, операций по вкладам и получению наличных денежных средств, в том числе с использованием банкомата. Банки обязаны обеспечить клиенту – физическому лицу возможность определить уполномоченное лицо для получения подтверждения транзакции.
«Фактически сервис "второй руки" вводит дополнительный уровень контроля за финансовыми операциями клиента, позволяя уполномоченному лицу одобрять или отклонять совершаемые операции. При этом критерии операций, требующих дополнительного одобрения, устанавливает сам клиент», – поясняет адвокат АК «Аснис и партнеры» Андрей Дроздов изданию РБК.
Важно отметить, что объем полномочий уполномоченного лица сводится лишь к мониторингу совершаемых представляемым лицом операций с целью их последующего одобрения или отклонения.
По словам адвоката Дроздова, данное нововведение прежде всего нацелено на защиту наиболее социально незащищенных категорий граждан (несовершеннолетних, пожилых людей, инвалидов) от мошеннических действий, направленных на неправомерное списание денежных средств с их банковских счетов.
В качестве целевой аудитории для данного сервиса выбраны клиенты с низким уровнем финансовой грамотности или осознанности (клиенты 70+, жители отдаленных регионов России без опыта работы с мобильными приложениями и банковскими продуктами; клиенты, не достигшие возраста юридической ответственности: от 14 до 18 лет).
Например, пожилой человек может назначить своего более молодого родственника так называемой «второй парой глаз» за его транзакциями, чтобы избежать возможного мошенничества с его денежными средствами, уточнила директор департамента бизнес-процессов, технологий и методологии розничного бизнеса ПСБ Елена Гущина.
Для назначения уполномоченного лица клиенту необходимо заключить соглашение с данным лицом и банком. «Полномочия такого «доверенного» лица возникают с момента подписания соглашения и прекращаются на следующий день после подачи клиентом – физическим лицом в кредитную организацию уведомления о лишении статуса уполномоченного лица», – сообщил адвокат Дроздов.
Дроздов отметил, что на сайтах банков, которые уже внедрили подобные сервисы (например, Сбербанк и Т-Банк), представлена подробная инструкция по подключению контроля операций через мобильное приложение.
Сервис «второй руки» будет распространяться на широкий спектр операций.
Закон устанавливает срок для одобрения или отклонения уполномоченным лицом операции, требующей его согласия, – 12 часов с момента получения им уведомления от кредитной организации о попытке совершения клиентом такой операции.
«До получения подтверждения от уполномоченного лица банк приостанавливает исполнение операции. В случае отказа уполномоченного лица в одобрении операции либо отсутствия его ответа в течение установленного сторонами срока кредитная организация обязана не исполнять распоряжение клиента», — заключил Дроздов.
Новый закон значительно усложнит для мошенников реализацию ряда схем, соглашаются в компании F6 по противодействию финансовому мошенничеству. «Однако в некоторых случаях новые меры могут, напротив, упростить для злоумышленников процесс кражи денег. Например, если по просьбе мошенников клиент банка предоставит все необходимые данные о своем доверителе, то злоумышленники могут связаться с ним под видом представителей различных организаций и уговаривать на те или иные действия», – предположил специалист F6 Дмитрий Дудков.
По словам Дудкова, если доверитель и/или доверенное лицо окажутся под воздействием злоумышленников, то все эти платежи могут быть без проблем одобрены.
Определенный риск действительно существует, поскольку банки не проверяют, состоит ли уполномоченное лицо в родстве с представляемым и какие между ними отношения, а подключение услуги может происходить онлайн без личного присутствия сторон, добавил Дроздов. «Однако для активации сервиса «второй руки» обе стороны должны быть клиентами банка, что обеспечивает их идентификацию и позволяет установить личность в случае возникновения спорной ситуации и принятия мер реагирования», – уточнил он.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.
