С 1 сентября при выдаче наличных через банкоматы банки обязаны проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников или не совершает ли эту операцию злоумышленник. Признаки, которыми будут руководствоваться кредитные организации, определил Банк России. Под ограничения могут попасть и законные операции, особенно если клиенты редко снимают деньги, предупреждают эксперты. Между тем амурчане уже отмечают, что с недавних пор им стало сложнее выполнять привычные переводы в онлайн-банках и снимать деньги с карты, и что у банковских работников появилось к ним много вопросов, в том числе личного характера. Своими историями жители Приамурья поделились с Amur.life.
Наталия, жительница Тынды: «Это было похоже на допрос»
«У меня в банке находились накопления, а нам понадобились деньги на крупное приобретение – на покупку автомобиля. Вклад был оформлен на меня, и мне нужно перевести было деньги в другой банк мужу. Как только я попыталась перевести деньги, сразу же пришло сообщение, что моя карта заблокирована и не прошло минуты, как мне уже позвонила служба безопасности банка. Они представились и спросили, почему я решила перевести такую крупную сумму денег другому человеку. В итоге минут 20 как минимум мы с сотрудником разговаривали. Это было похоже на допрос. Она спросила все мои данные: фамилия, имя, отчество, где я родилась, дату моего рождения, данные моего мужа. А где в данный момент ваш муж находится? А если я сейчас вашему мужу перезвоню, он подтвердит эти данные или не подтвердит? А для чего вам такая крупная сумма денег и что вы собираетесь с ней делать? Когда я сказала, что собираемся приобретать автомобиль, меня спросили практически обо всем. И какой автомобиль, и где мы его собираемся приобрести, и за какую сумму, и на каком рынке, вторичном или первичном, – настоящий шквал вопросов посыпался от девушки, которая со мной беседовала. Потом она спросила, а вы доверяете тому человеку, которому вы собираетесь перевести деньги? А с какого вы банка собираетесь перевести деньги? У вас договор или что с этим человеком? Вы понимаете, что если вы переведёте деньги чужому человеку, то вам эти деньги уже никто не вернёт? Я говорю, конечно, я все понимаю. В общем, со мной разговаривали достаточно долго. И потом в конце концов все-таки сказали – ладно, мы вашему мужу перезвоним. Потом спросили у меня, часто ли мне от мошенников звонки поступали за последние полгода. Если поступали, то какого характера, что мне предлагали? Были ли в мой адрес угрозы, что деньги мои куда-то там не туда идут. И еще несколько раз спросили, осознанно ли я произвожу операцию эту. Я сказала – осознанно. Они сказали, ладно, через несколько минут ваша карта будет разблокирована. Можете совершать операцию. Ну, операцию я все равно не смогла совершить, потому что там был установлен лимит, ограничения по сумме. В результате я смогла перевести деньги на свою карту, а дальше мы уже распорядились деньгами, как планировали», – рассказала амурчанка.
Виктория, Благовещенск: «Сотрудники банка влезают чуть ли не в личное пространство под флагом борьбы с мошенничеством»
«Мой гражданский муж (мы уже 12 лет живём в незарегистрированном браке) каждый месяц мне переводит свою зарплату – обычно 60-70 тысяч. Все всегда было нормально, а в июле не получилось у него перевести. Позвонили с банка и попросили чуть ли не доказать, что это он переводит, и зачем вообще он переводит. Фамилии-то разные у нас. И попросили, чтобы он взял справку с работы о зарплате, а если не сможет взять справку, то чтобы подтвердил какой-то свидетель, что мы вместе живем. Представляете?! Что мне надо подтвердить, с кем я живу?! Сказали, что мне на неделю заблокируют карту. Меня так это взбесило сначала, я говорю – а вам что, все расскажи да покажи? Я что, не имею права, что ли? Это моё личное дело. Ну потом они, видимо, проверили, что действительно каждый месяц мне на карту, практически в одно и то же время приходил от мужа перевод. Справка в итоге с работы не потребовалась, но сказали, если что, в следующий раз имейте в виду. Если бы со мной такого не произошло, я бы не верила, что такое может быть. Получается, сотрудники банка влезают чуть ли не в личное пространство под флагом борьбы с мошенничеством, как так?
Потом еще мне предъявили, что у меня нет мол никаких действий с картой, откройте вклад накопительный. Почему деньги ваши лежат, а вы не пользуетесь. То есть если не снимаешь, опять плохо! Но это наши деньги. Что хотим, то и делаем. Ну, правильно же? И я сразу спросила заранее, что мне предстоит снять большую сумму, так как скоро свадьба у племянницы. И мне ответили, чтоб я пришла на кассе сняла. Потому что у каждого, как мне объяснили, свой лимит, и если снимать большие суммы, то лучше приходить с паспортом в кассу. Сейчас, в данный момент, у меня все нормально, но периодически проблемы бывают – переводила деньги дочери, опять расспрашивали, зачем и почему. Сказали, если вы ребёнку переводите, пишите в комментариях – например, на подарок, ну а почему я должна писать? Ну, отвечают, чтобы у вас не было проблем», – рассказала благовещенка.
Владимир, Благовещенск: «Возмущает, что я не смогу спокойно распорядиться своими деньгами»
«Я инвалид 1 группы, передвигаюсь на коляске. Поехали с сыном в магазин, решил снять 50 тысяч, чтобы была наличность у меня. Банкомат выдает надпись: ваша карта заблокирована, попытка мошеннических действий. Пробуем снять 40, 30 тысяч – то же самое. И в конечном счёте у меня был заблокирован банк-онлайн. После этого я позвонил по указанному телефону, объяснял им, что я полковник в отставке, а не мошенник. А у меня поинтересовались, кому я перечислял ранее 2 тысячи, кто такая эта Анна Анатольевна. Но это была жена моего сына. Я назвал фамилию, сказали, вопросов нет. Дальше задали вопрос, почему я снимаю наличные деньги? Нельзя ли было сделать перевод? В данной ситуации возмущает, что я не смогу спокойно распорядиться своими деньгами. Почему так происходит, мне непонятно. В этом же банкомате сын снял со своей карты необходимую сумму и никаких проблем у него не возникло. Это что, ограничение для пенсионеров, или как это понимать? Ну, посмотрим, как дальше все будет выглядеть», – поделился Владимир.
Между тем с 1 сентября 2025 года банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников и не совершает ли эту операцию злоумышленник. Банк России определил девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации.
Среди признаков возможного мошенничества – нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте. Еще один признак – наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также переводит на свой счет более 200 тысяч рублей по СБП со своего счета в другом банке либо досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.
В перечне подозрительных признаков также смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ. Отдельные критерии предусмотрены для снятия денег с использованием токенизированных карт.
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно будет в отделении банка, сообщается на сайте Банка России.
При использовании материалов активная индексируемая гиперссылка на сайт AMUR.LIFE обязательна.
