С 1 сентября 2026 года в России усилится контроль за банковскими переводами. При этом слухи о введении налога на обычные переводы между физлицами не соответствуют действительности: изменения в первую очередь направлены на борьбу с мошенниками, дропперами и незаконным оборотом денег.

Об этом сообщает FRANK MEDIA. По словам издания, одно из главных нововведений – Росфинмониторинг получит прямой доступ через Национальную систему платежных карт к данным о переводах по СБП, картам «Мир» и операциям с единым QR-кодом. Сейчас для получения такой информации ведомству необходимо направлять запросы финансовым организациям.

При этом сам по себе обычный перевод между друзьями, родственниками или собственными счетами не станет поводом для блокировки. Однако повышенное внимание могут привлечь нетипичные операции – например, большое количество переводов от незнакомых людей, резкое поступление крупной суммы или цепочка операций, когда деньги сразу после зачисления переводятся дальше или снимаются наличными.

Также банки будут обращать внимание на переводы на счета, которые находятся в базах как подозрительные или связанные с мошеннической деятельностью. Отдельным фактором риска могут стать операции, похожие на использование личной карты для коммерческой деятельности.

При этом никакого общего лимита в 200 тысяч рублей, после которого перевод автоматически блокируется, нет. Даже небольшая сумма может вызвать проверку, если операция выглядит нетипичной для конкретного клиента.

Еще одно изменение коснется QR-кодов. С 1 сентября использование универсального платежного QR-кода станет обязательным для финансовых организаций. Покупателю будет достаточно отсканировать один код и выбрать доступный способ оплаты — через СБП, карту, цифровой рубль или другой подключенный сервис.

С сентября также начнет работать Единый реестр учета платежных карт. Банки будут передавать в него информацию о выпущенных и прекращенных картах и ИНН их владельцев.

Однако часто обсуждаемый лимит в 20 банковских карт на одного человека пока вводиться не будет. Ограничение начнет действовать только с 1 сентября 2027 года.

На фоне сообщений об усилении контроля появились слухи о новом налоге на переводы с карты на карту. Это не так.

Обычные личные переводы между физическими лицами – например, когда человек возвращает долг, получает деньги от родственника или переводит средства между своими счетами – НДФЛ не облагаются. Налог возникает в случае получения дохода, например, оплаты за товары или услуги.

Если банк приостановил операцию, рекомендуется связаться с ним по официальному номеру и выяснить причину. При необходимости финансовая организация может запросить документы, подтверждающие происхождение денег и экономический смысл операции.

Если перевод остановили в рамках антифрод-проверки, клиенту может потребоваться подтвердить банку, что именно он совершает операцию. При более длительной проверке банк вправе запросить документы – например, договор, расписку, чек или выписку из другого банка.

Чтобы снизить вероятность проблем, специалисты рекомендуют не использовать личную банковскую карту для постоянных коммерческих расчетов, не принимать на нее деньги для последующего перевода незнакомым людям и сохранять документы, подтверждающие происхождение крупных поступлений.

Таким образом, для большинства жителей Приамурья повседневные переводы с карты на карту с 1 сентября останутся привычными. Главное изменение – банки и государственные системы получат больше возможностей для автоматизированного выявления подозрительных финансовых операций.