Тема опасных слов в назначении платежа превратилась в настоящий источник тревоги для многих россиян, но единого черного списка формулировок не существует, проблема кроется в деталях, рассказала юрист Ольга Плеханова.

Блокировки операций регулируются Федеральным законом № 115-ФЗ и Положением Банка России № 860-П, а также методическими рекомендациями регулятора. Ни в одном из этих документов нет перечня слов, за которые автоматически приостанавливают перевод. Однако банк обязан реагировать, если операция напоминает отмывание доходов, обналичивание, транзит средств, скрытую предпринимательскую деятельность или мошенничество.

Банк России прямо указывает на ключевой критерий: нетипичность операции по сумме, частоте и поведению клиента. Именно поэтому банк анализирует не слова, а картину в целом.

«На практике мы часто видим, что одни и те же формулировки ведут себя по-разному. “Возврат долга” или “подарок” могут годами проходить без единого вопроса. А “жене на ноготочки” внезапно приводит к блокировке. Причина в том, что банк оценивает не текст, а контекст операции. Если человек периодически получает деньги от одного и того же лица с комментарием “возврат долга”, и суммы выглядят разумно, это укладывается в нормальное поведение. Но если появляется перевод с шуткой типа “дань великому хану”, он начинает выглядеть как маскировка», — подчеркнула Плеханова.

Она привела в качестве примера случай из практики, когда муж переводит деньги жене и пишет «на ноготочки». Что супруги вложили в понятие «ноготочки» — это их личное дело, но сумма 150 тысяч рублей превышает стандартную стоимость данной услуги. При этом ранее переводов с этого конкретного счета гражданка не получала и фамилия у нее отличается от отправителя. Результат — блокировка и запрос пояснений банком.

Есть формулировки, которые практически гарантированно привлекут внимание банка, а то и других организаций. Например, «казино», «ставки», «обнал», «наличка», «серая зарплата», «P2P», «обмен USDT», «крипта», «за наркотики», «покупка оружия». Любые шутки на тему незаконной деятельности приведут к тому, что операция почти наверняка будет остановлена, сообщает Газета.Ru.