С 1 апреля получить кредит или ипотеку без официального трудоустройства станет невозможно – российские банки прекратят учитывать неофициальные доходы. Теперь кредитная нагрузка будет рассчитываться только на основе официальных данных, получаемых от налоговой службы и Пенсионного фонда через «Цифровой профиль».

С 1 апреля 2026 года российские банки кардинально меняют подход к оценке платежеспособности заемщиков. Кредитные организации больше не смогут учитывать «серые» доходы. Вместо привычных справок по форме банка или выписок по счетам ключевым ориентиром для банков станет Цифровой профиль гражданина, аккумулирующий данные Федеральной налоговой службы и Социального фонда России, объясняет «Ваше право».

К категории официальных доходов относятся все выплаты, которые декларируются в соответствии с законом и облагаются налогами:

– заработная плата, с которой работодатель уплачивает налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховые взносы;
– доходы индивидуальных предпринимателей, отраженные в налоговой отчетности (при любой системе налогообложения);
– доходы самозанятых, зафиксированные в приложении «Мой налог» ;
– пенсии, стипендии, социальные пособия;
– дивиденды, проценты по вкладам, купонный доход по облигациям.

К неофициальным доходам относятся любые заработки, которые фиксируются лишь частично или не фиксируются вовсе :

– часть зарплаты, выплачиваемая «в конверте», когда официально работник получает минимальный оклад, а остальное — наличными;
– любые подработки без официального оформления и трудового договора;
– доходы от сдачи недвижимости в аренду без уплаты налогов;
– любые иные поступления, с которых не были уплачены налоги.

Новые правила затронут в первую очередь тех, кто получает доходы неофициально или частично официально.

Граждане, которые получают полностью официальную заработную плату, своевременно уплачивают налоги и имеют подтвержденный доход в государственных системах, существенных изменений не почувствуют. Для них процесс получения кредита останется привычным.