В Сбербанке подвели предварительные итоги за 2023 год. За этот период Сбер заработал рекордную прибыль и совершил прорыв в развитии технологий на основе искусственного интеллекта.
Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка:
«Сегодня мы подводим предварительные итоги ПАО Сбербанк за 2023 год. Мы заработали рекордную чистую прибыль в размере 1 493 млрд рублей и обеспечили рентабельность капитала на уровне 24.7%. За этот год мы увеличили количество клиентов, улучшили позиции на всех ключевых банковских рынках и совершили прорыв в развитии технологий искусственного интеллекта. По итогам 2023 года портфель средств физических лиц превысил 22.6 трлн рублей и увеличился на рекордные 4.3 трлн рублей. За год мы выдали более 20 трлн рублей корпоративных и 8.3 трлн рублей розничных кредитов, при этом качество кредитного портфеля улучшилось. Розничный кредитный портфель прибавил почти 30%, а совокупный портфель Сбера вырос более чем на 26%, что станет фундаментом для роста доходов и в 2024 году. 2023 год стал знаковым для нашей команды — мы определили ключевые направления стратегического развития. Фокус на построении человекоцентричной модели с помощью искусственного интеллекта станет основой для долгосрочной устойчивости нашего бизнеса и создания стоимости для наших акционеров».
Количество розничных клиентов составило 108,5 млн человек, прибавив 2,1 млн с начала года. Число активных корпоративных клиентов достигло 3,2 млн компаний.
Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 81.9 млн человек (+3.3 млн с начала года), а количество ежедневных пользователей (DAU) составило 43.7 млн.
Число подписчиков СберПрайм на конец года превысило 10 млн человек (+4.2 млн с начала года).
Розничный кредитный портфель вырос на 0.3% за месяц или на 29.4% с начала года и составил 15.6 трлн руб. Частным клиентам в декабре было выдано 661 млрд рублей кредитов.
Портфель жилищных кредитов вырос на 3.2% за месяц или более чем на 40% с начала года (без учета секьюритизации) и превысил 10.1 трлн рублей. В декабре Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 220.3 млрд рублей. В декабре выдачи ипотечных кредитов составили 467 млрд рублей.
Портфель потребительских кредитов снизился на 1.8% за месяц (+11.7% с начала года) в связи с ужесточением регулирования. Объем портфеля на конец 2023 года составил 3.8 трлн рублей.
В декабре банк выдал 173 млрд рублей потребительских кредитов. Портфель кредитных карт прибавил 1.2% за месяц или 43.1% с начала года, а объем портфеля составил 1.6 трлн рублей.
Корпоративный кредитный портфель превысил 23.3 трлн рублей и вырос на 1.2% в декабре (+1.0% без учета валютной переоценки) или на 24.3% с начала года (+18.4% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам был выдан рекордный объем кредитов на сумму 2.4 трлн рублей.
Качество кредитного портфеля улучшилось — доля просроченной задолженности снизилась за месяц с 2.0% до 1.9%.
Средства физических лиц составили 22.6 трлн рублей и выросли на 5.7% за месяц (+5.6% без учета валютной переоценки) или на 23.5% с начала года (+20.6% без учета валютной переоценки) на фоне роста доходности по рублёвым вкладам вслед за повышением ключевой ставки Банка России. В декабре Сбер повысил ставки сразу по всей основной линейке вкладов. Таким образом, максимальная ставка по вкладам составила 16% годовых.
Средства юридических лиц составили 10.9 трлн рублей и снизились на 0.9% за месяц (-1.1% без учета валютной переоценки) в связи с оптимизацией стоимости привлечений пассивов в рамках процедур управления ликвидностью банка. С начала года рост средств юридических лиц составил 24.5% (18.2% без учета валютной переоценки).
Чистый процентный доход за 12М 2023 вырос на 36.6% г/г до 2.3 трлн рублей. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В декабре чистый процентный доход вырос на 26.4% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 223.5 млрд рублей.
Чистый комиссионный доход за 12М 2023 увеличился на 16.6% г/г до 716.0 млрд рублей в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В декабре чистый комиссионный доход составил 80.4 млрд рублей и вырос на 19.3% г/г.
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 12М 2023 составили 636.4 млрд рублей. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 12М 2023 составила 1.4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
Операционные расходы составили 842.7 млрд руб. и выросли за 12М 2023 на 25.7% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
Отношение расходов к доходам составило 24.9% за 12М 2023.
Чистая прибыль Сбера за 12М 2023 составила 1 493.1 млрд рублей при рентабельности капитала в 24.7%. В декабре Сбер заработал 115.6 млрд рублей чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 21.0%.
Величины базового и основного капитала снизились за месяц на 0.3% и составили 5.3 и 5.4 трлн рублей соответственно. Общий капитал банка вырос на 4.2% за счет заработанной прибыли и составил 6.3 трлн рублей на 1 января 2024 года.
Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11.2% и 11.5% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь –декабрь 2023 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 квартал 2023 года на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1.2 пп.
Коэффициент достаточности общего капитала составил 13.3% на 1 января 2024 года.
*Данные за 2023 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), так же как и данные за 2022 год для целей сравнения. Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк.
OOO «PИA «ТPИO»
ИHH 7607016082
Peклaмa